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中信银行厦门分行个人贷款产品介绍


作者: 来源: 浏览次数: 发布时间:2013-11-24 19:20:08

中信银行厦门分行个人贷款产品介绍

【个人经营性贷款】

一、贷款对象:

经营年限一年以上的个体工商户、私营企业(包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司)的主要合伙人或主要自然人股东发放的,用于经营的人民币贷款。

二、个人经营性贷款业务特点:

1、借款主体灵活:借款人包括个体工商户、个人独资企业的投资者、企业的法人代表,也可以是主要股东或实际控制人等;

2、行业范围广:适合所有具有稳定收入、符合国家产业政策的行业;

3、额度上跨度大:原则上50-2000万元;

4循环授信、灵活支用:抵押最长可达5年,实际使用额度一年一审

4、还款方式多样化:按月/按季结息,到期一次还本;按月/按季还本付息;

5、担保方式多样化

质押物:定期存单、国债;

抵押物:商品住宅(含别墅)、商铺(含商住房)、写字楼、车位等。

6、手续简便:提供个人有效身份证件、户口簿、婚姻证明、收入证明、营业执照、相关资产证明、资金用途说明等;

三、贷款额度:

综合考虑借款企业的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。单户最高额度为人民币2000万元。

四、担保方式:

个人经营贷款业务主要以房地产抵押。

抵押物要求:借款人、股东、借款人企业或其他第三方名下的住宅、店面、车位、写字楼等房产。

抵押物所在区域范围原则上为厦门地区、福州市区、泉州市区、漳州市区、龙岩市区及其龙岩地区的主要县城(省级工业园区)。

五、贷款申请企业条件:

1经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续,从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证;

2持有税务部门颁发的税务登记证以及技术监督部门颁发的组织机构代码证;

3  有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

4借款人个人信用、 企业商业银行信用良好;企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好;

5   能够提供足值有效的抵(质)押物;

6 连续正常经营一年以上;

7 我行要求的其它条件。

 六、需要提交的资料

1、借款人及配偶有效身份证件(居民户口簿、居民身份证或其他有效居留证件、婚姻证明等)的原件;

2、经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议,若属于特殊行业,还需提供特殊行业经营许可证;

3、借款人固定住所、固定经营场所或自有房产产权的证明材料;

4、借款人家庭财产和经济收入的证明:包括能够证明借款人收入情况的其本人或以个体工商户、小企业名义开立的银行账户的对账单、银行存单、不动产证明、有价证券,纳税凭证或财务报表;

5、经营实体近期内任意2-3期水、电账单(仅限于生产型经营实体,其中任意一期一般为3-6个月。

6、能够证明贷款合理用途的资料,如明确的生产经营计划、购销合同、承包合同、订单等;

7、有效担保文件:如抵押物权属证明、有处分权人同意抵(质)押的证明、有权部门或我行认可的评估机构出具的抵(质)押物评估报告、保证人提供的同意担保的书面承诺等;

8、我行要求提供的其他资料。

 

【自然人联保贷款】

一、产品特点

“自然人联保”是指由3名(含)以上的自然人,自愿组成联合担保体(以下简称“联保小组”),联保小组成员在我行办理个人经营贷款业务时,相互并共同提供连带责任担保的一种保证方式。

二、贷款对象:

(一)联保小组成员必须符合我行个人经营贷款客户准入条件;

(二)在本行业具有五年以上从业经历,其控制的经营实体成立满三年以上,主营业务突出,具有代偿债务的能力和意愿。

(三)各成员家庭及其控制企业的净资产原则上不低于300万元。

(四)联保小组成员及其经营实体无违法行为和不良信用记录及其他负面情况。

(五)在我行开立结算账户,主要结算业务须在我行办理。

三、贷款额度:

单个成员贷款额度不高于其本户质押金额的5倍,并且原则上不超过300万元,对于具备多年经营经验、经济实力较强的成熟型小企业主可适当提高贷款额度,最高不得超过500万元,根据孰低原则确定单个成员具体贷款额度。

联保小组整体授信额度不超过联保小组成员质押金额之和的5倍,最高不超过联保小组组成户数乘以500万元。

四、期限及还款方式:

联保小组授信额度有效期最长为1年(含),授信额度项下各成员单笔贷款期限不得超过联保小组授信有效期。

联保小组单笔贷款应采取按月结息、分期(按月/按季)或一次性还本的还款方式。

四、担保方式:

1.联保小组采用借款人储蓄存款质押担保+连带责任保证担保相结合的担保方式。

2、联保质押金额为联保小组各成员在我行全部贷款本息提供连带责任担保。

3、每位成员应为联保小组内其他所有成员在我行发生的贷款业务提供连带责任保证,任一成员无力或不愿偿还贷款,其他成员须代其履行相应义务;任一成员发生贷款逾期,则联保小组内所有成员将无法获得我行再贷款。

 

五、联保小组的设立:

1.借款人必须在自愿的基础上组成联保小组;

2.联保小组成员最低不得少于3户,最高不得超过7户;

3.联保小组成员一次只能参加一个联保小组,不得同时参加两个或两个以上联保小组(含我行或其他银行的联保小组);

4.联保小组成员应在同一县、市从事经营活动,不得为同一实际控制人的合作伙伴或三代以内的直系亲属,也不是同一集团下的关联企业的企业业主或股东。联保小组成员名下或实际控制的企业也不存在关联关系,

5.联保小组成员的法律主体资格原则上应相同,尽量选择经营实力相当的成员组成联保小组。

6.联保小组成员在联保有效期内原则上不得为其他个人或企业提供任何形式的担保。

六、贷款申请企业条件:

1经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续,从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证;

2持有税务部门颁发的税务登记证以及技术监督部门颁发的组织机构代码证;

3  有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

4借款人个人信用、 企业商业银行信用良好;企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好;

5   能够提供足值有效的抵(质)押物;

6在本行业具有五年以上从业经历,其控制的经营实体成立满三年以上

7 我行要求的其它条件。

 七、需要提交的资料

1、借款人及配偶有效身份证件(居民户口簿、居民身份证或其他有效居留证件、婚姻证明等)的原件;

2、经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议,若属于特殊行业,还需提供特殊行业经营许可证;

3、借款人固定住所、固定经营场所或自有房产产权的证明材料;

4、借款人家庭财产和经济收入的证明:包括能够证明借款人收入情况的其本人或以个体工商户、小企业名义开立的银行账户的对账单、银行存单、不动产证明、有价证券,纳税凭证或财务报表;

5、经营实体近期内任意2-3期水、电账单(仅限于生产型经营实体,其中任意一期一般为3-6个月。

6、能够证明贷款合理用途的资料,如明确的生产经营计划、购销合同、承包合同、订单等;

7、有效担保文件:如抵押物权属证明、有处分权人同意抵(质)押的证明、有权部门或我行认可的评估机构出具的抵(质)押物评估报告、保证人提供的同意担保的书面承诺等;

8、我行要求提供的其他资料。

我行的信贷资金非常充足,在对企业的资金支持上不受市场紧张资金面的影响,只要您符合我行的贷款条件并通过授信审核,可随时提款,保证您的融资渠道畅通。

【联系方式】

中信银行厦门分行零售部

个贷营销中心

林紫峰 总经理

电话:0592-2105736

传真:0592-2389018

手机:15860755800


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